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不知道你有沒有記帳的習慣呢？記帳是一個重要的理財習慣。它能幫助我們掌握財務狀況，實現儲蓄目標，並在必要時進行預算調整。然而，選擇適合自己的記帳軟體也是一門學問。
前陣子我猶豫著要不要更換已經使用好一陣子的記帳軟體，經過測試後，終於做出決定啦。這篇文章跟你分享為什麼最終我選擇了 YNAB 作為我的主要記帳工具。
我的記帳史
學生時代，我使用手帳手寫紀錄，大多是流水帳，但這也是培養記帳習慣的重要開始。
出社會工作後，我開始透過手機和電腦輔助，以更系統化與數位化的方式記帳。當時選擇的是 Android 的帳務小管家 APP。
後來，手機系統更換為 iOS，原本使用的 APP 只能在 Android 上使用，我便開始尋找新的記帳軟體。試用了多款 APP 後，最後選擇了 MOZE。
2021 年，我認識了一款新的預算式記帳軟體—YNAB。這款軟體顛覆了我對記帳的想像，開始使用至今已經邁入第三年，我用得非常滿意。
為什麼想換記帳軟體？
使用 YNAB 需要訂閱費。七月收到通知，未來即將調漲年訂閱費，一年需多支付 10 美元。這讓我開始考慮是否要轉換記帳軟體。同時，我也很好奇這兩三年來記帳軟體有什麼進步，是否已有能取代現行工具的新選擇。
經過一輪 APP 商店和網路評價的了解後，發現 iOS 系統的 MOZE APP 仍因功能齊全和介面美麗，受到許多人推薦。剛好這也是我在使用 YNAB 之前的最後一個記帳軟體，所以我決定用這款 APP 來做測試比較。
經過測試兩週後，我最終選擇 YNAB 的原因：
1. 不只是記帳軟體：預算帳戶式的財務管理
YNAB 最具代表性的預算管理功能是影響我選擇 YNAB 的最重要因素。依照 YNAB 提倡的四項原則之一：“讓每一塊錢都有它的用途”，我可以將銀行帳戶裡所有可以運用的金錢分配到現在與未來的不同預算項目中。當預算出現超支或有餘額時，可以很彈性地在不同預算項目中調整金額或移動，讓整體的財務計畫仍在自己的掌握之中，不需要透過實際銀行帳戶設置來區別哪一個帳戶只能用於某項預算花費。
在 MOZE 或其他一些記帳軟體中也有常見的預算安排功能，可以用來大致掌握不同項目花費的多寡和比例。然而，當預算出現超支或有餘額時，這些軟體無法直接在不同項目間做移動轉換，例如把聚餐剩餘的預算撥給已經透支的交通費預算。這使得預算功能在財務管理上的作用有限，無法達到更好的效果。
如果你收支不穩定，經常需要調整預算，或無法實施現實中的帳戶分離，YNAB 的預算安排功能可以幫助你優化財務目標，達成長期儲蓄和理財目標。遇到超支情況，YNAB 可以讓你彈性調整預算，不會因此感到焦慮不安，不知道下一步應該怎麼辦。
對我來說，YNAB 操作簡單，讓我在這些日子以來能感到踏實，有效穩健地實現財務目標，是我仍然選擇 YNAB 的主要原因。以下幾點原因則是錦上添花。
2. 透過預算帳戶管理儲蓄目標
當有一項儲蓄目標時，除了透過實際帳戶在不同時間點進行存錢，在 YNAB 中可以用預算項目方式輕鬆設置不同階段性的儲蓄目標，並清楚檢視現階段目標達成率。在 MOZE 中則無法使用一樣方式，替代方案是透過實際轉帳到儲蓄帳戶，並為該筆轉帳加上特定標籤，例如：儲蓄用，之後篩選出帶有標籤的報表去檢視該儲蓄目標。
3. 有意識地把關週期性消費
對於一些固定性的花費，記帳軟體多可以設定週期性項目，例如每月收入、支出或轉帳。在 MOZE 中，有很棒的提醒功能，如果在設定中打開通知，當該筆花費時間到時，就會跳出提醒通知並自動幫你記入帳戶明細中。然而，有時候忙碌中不小心把通知關掉就忘記了。
在 YNAB 中，週期性花費時間到時，也會提示有新的消費，並記入明細中。不一樣的是它會先幫你把這些消費標記為 “not approved（未批准認可的）”，直到你確認點選這筆項目，提醒才會消失。這個功能以前不覺得有什麼，但在這次的比較測試中才發現很喜歡。透過這個手動確認的功能，我可以更有意識地把關自己的消費支出，避免不必要的消費，也可以提升後續對帳的效率。
4. 可以用電腦同步記帳
YNAB 可以同步手機裝置和網頁的紀錄，非常方便。大多數時間我會使用 APP 記帳，但有時候忙碌一天後忘了記帳，在晚上用電腦時或要關機準備睡覺前，就可以直接在 YNAB 網頁上快速記帳。這樣可以省去再拿起手機的動作，避免一個閃神就忘記記帳。
5. 簡潔與直覺的 APP 介面
MOZE 的黑色介面與配色很有高級感，還可以更換銀行帳戶的圖示超可愛。實際操作與 YNAB 相比，記帳速度沒有太大差別，但我更喜歡 YNAB 簡潔的操作介面，以及選擇預算項目時以下拉式選單呈現，非常直覺。
6. 持續更新與優化
觀看 MOZE 與 YNAB 的版本更新紀錄，兩者都有持續進行 APP 更新。不過因為測試時間不長，我對長期使用的 YNAB 感受比較多，而對 MOZE 無法做較深入的著墨。
使用 YNAB 時，我發現銀行帳戶旁突然出現了小圖標 C，提醒這個帳戶有需要對帳的項目，覺得很可愛。直到現在寫這篇文章時，發現 YNAB 更新了 Mobile app，增加了看消費報表的功能，並且把原本功能頁籤的 “report”（報告）用詞改為 “reflect”（反思）。這個更動讓我很驚喜，也很喜歡！不同的用詞代表不同的意義，這也提醒我們思考記帳的最終目的，透過實際的反思與調整，才能邁向更理想的財務目標與生活。
小結
經過這次簡易的測試比較，也讓我更加了解自己的需求與看重的地方。市面上能選擇的記帳軟體很多，以自己實際使用的感受和需求為主，只要能幫助自己達成目標並能持續使用的工具就是好的工具，沒有最好或最完美的選擇。對我而言，YNAB 的預算管理功能、儲蓄目標設置、週期性消費把關、電腦同步記帳等特點，使它成為我目前最適合的選擇。
如果你正在考慮更換記帳軟體，建議可以先試用幾個選項，了解它們的功能和界面，再根據自己的需求和喜好做出選擇。最重要的是選擇一個能夠幫助你有效管理財務、達成財務目標的工具。希望我的經驗分享能對你有所幫助，也歡迎你在留言區分享你的記帳軟體使用經驗！